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五個問題幫你確定是否要買定期壽險!

更新時間:2018-09-04 11:02:47點擊次數:487次

問題一:趙大姐的兒子前兩天拿到工資,要給自己買一份定期壽險。說是“如果自己身故或者身殘,起碼離婚后獨自撫養他的媽媽,將來能有個保障”。倒是個孝順孩子,但是趙大姐一點高興不起來,一是覺得這話不吉利,二是這定期壽險該不該買,她也不懂呀。那么,趙大姐的兒子是否有必要買定期壽險?

 

問題二:定期壽險是不是就跟定期儲蓄一樣,好久才能取出來啊?

 

針對以上問題,我們就來聊一聊“定期壽險”。

 

“什么是定期壽險?”

 

定期壽險是指在保險合同約定的期間內,如果被保險人死亡或高殘,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金;若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔保險責任,并且不退回保險費。

定期壽險保障的年齡

 

定期壽險的保險期限有10年、15年、20年,或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。目前也有定期壽險提供的保障期限是5年期。

 

定期壽險的特征

 

1可以更新或展期的

許多5年和10年的定期壽險規定,保單所有人具有可以更新或展期的選擇權,即在保險期滿時可以延長保險期限,不必提供可保性證據。換言之,被保險人不必進行體檢,不論健康狀況如何都可以把保險單展期。倘若定期壽險單沒有規定這項選擇權,被保險人可能在保險期滿時因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險,因此規定這項選擇權是為了保護被保險人的利益。定期壽險的費率在一定時期內是不變的,但在每次展期時要根據被保險人所達到的年齡提高費率。

 

2可以變換的

大多數定期壽險單具有可以變換的特征,即保單所有人具有把定期壽險單變換為終身壽險單或兩全保險單的選擇權,也毋須提供可保性證據。這種變換的選擇權一般只允許在一個規定的變換期內行使,如只允許在60歲以前變換。

 

大多數定期壽險單只有少量的準備金,在變換時保險公司把它折成一個變換值。變換的方法有兩種:

 

1按被保險人所達到的年齡變換:

保險公司在變換日期時出立一份終身壽險單或兩全保險單,該份新保險單的費率是根據被保險人所達到的年齡確定的。

 

2按被保險人投保時的年齡變換:

這是一種具有追溯效力的變換方法,在變換日期出立的一份新的終身壽險單或兩全保險單的費率,是根據被保險人在定期壽險單中的投保年齡時就已取得這份保單的方式來確定的。

 

解釋完“定期壽險”這個詞兒,再說趙大姐的兒子是否有必要買定期壽險?

所有想挑選定期壽險的消費者,在挑選之前都可以問問自己以下五個問題,然后再確定是否購買定期壽險。趙大姐也可以和她兒子分析下這五個問題,是否需要購買的問題也就迎刃而解啦。

 

1我要不要買定期壽險?

壽險的理賠條件是自己死亡或高殘,也就是說自己很難享受到保險的賠付,但是我們深愛的人,比如爸媽、孩子、配偶,他們可以在自己離開以后經濟上好過一些。因此,如果擔心他們未來的生活,就要買定期壽險。

 

2我為了誰決定買定期壽險?

如果自己離開,誰的生活會受影響?爸媽養老沒有著落,孩子學費沒有著落,家里房貸沒有著落,配偶獨自撐起一個家沒有依靠,他們都是在特殊情況下需要這筆錢才能好好生活的人,如果他們的生活會因為自己的離開受影響,就要買定期壽險。

 

3他們需要多少錢?

每個家庭的經濟收入情況都不一樣,消費情況也不一樣。有的家庭幾口人一年花幾萬塊錢,有的家庭兩個人一個月就要花幾萬塊錢,問問自己,最親的人需要多少錢,因為這決定了您的保額。當然,保額不是越高越好,因為保額越高保費就越高,而保費取決于您的經濟能力。

 

4我需要照顧他們多久?

到爸媽老去,可能還有20年,到孩子長大,可能還有20年,這些時間都是需要您對他們負責的時間,這個時間長度可以在選擇投保時間時給予參考。過了這個時間,即使沒有您的照顧,他們也能經濟獨立。

 

5我投資能力怎么樣?

如果自己很會投資,年化收益率常常高于10%,那么就選擇分期繳納保費,期限越長越好;如果您不善于投資,錢都在銀行存的活期,那就可以考慮躉交保費或者短期繳費,當然,經濟能力也會影響您的繳費方式。

溫馨提醒

1)由于定期壽險的保障范圍有限,只有在意外身故或疾病身故以及高殘時才能獲得賠償,建議在購買時適當附加其他險種。

2)“猶豫期”內定期壽險可無條件退保。

3)如果選定了固定的投保期的話,選擇的投保期越長,每年的保險費支出越高,如果選擇的是管終身,那么會更高!所以,不建議收入不高的年輕人一開始就購買有效期太長的保險, 10年、15年即可。然后,在經濟條件逐步寬裕的若干年后,再增加自己的保險種類、額度和有效期。

(編輯:四方華邦)
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