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小白怎么選購重疾險?

更新時間:2018-11-02 16:04:16點擊次數:490次

身邊很多朋友都有為自己或者家人購買重疾險的打算。保險意識很強這一點值得贊賞,可是,很多人其實并不知道怎么選購重疾險,平時在回答客戶的留言時,也經常會有“30歲可以買重疾險嗎、買多少保額夠不夠?”這類問題。現在,這里來做一個綜合性的解答,看了這篇文章,包你脫離保險小白。


首先,到底要不要買重疾險?很多小白可能還有一些猶豫和動搖,心里一直問自己這個問題。可是,我們也應該問問自己,如果沒有重疾險,我們有經濟實力支付昂貴的重疾治療費嗎?


很多重大疾病診斷出來就情況嚴重,甚至危及生命,治療的成本也比較高,普通家庭也無法輕易拿出治療費用。而社保由于有封頂線,報銷目錄不包含一些藥品和治療手段,作用也比較有限。在這種情況下,如果沒有保險經濟情況又比較一般,一旦罹患重疾,輕則健康受損,重則性命難保,家庭也因此陷入貧困,這樣的后果沒有人想要遭遇。對于經濟實力不足以抵御重疾風險的個人和家庭,不要再猶豫,一定要買重疾險。


明確了重疾險的必要性后,小白的主要問題就是選購一款合適的重疾險。“哪一款比較好?單次賠付還是多次賠付?這款保險保障100多種疾病是不是更好?要不要包含身故保障?·····”這類問題是很多小白在挑選重疾險產品時都會有的疑惑。下面,我們來告訴大家小白在選購重疾險時需要注意的一些問題,相信能讓小白們對選購重疾險有一定認識。


注意多重給付重疾分組


很多重疾險產品有2-3次甚至5次的賠付,比較適合預算充足的人士。抵御多次賠付需要了解是否分組以及如何分組。


不分組多次賠付可以首先考慮。分組多次賠付的重疾險,一般會把發生率高的重疾,比如常見的6種必保重疾,集中分配在一兩組或均勻分配在多組。相比而言,后者的分組多次賠付對客戶而言更有誠意也更有意義。按照選購的優先級,在賠付次數相同的情況下不分組多次賠付>=高發重疾均勻分配在多組的多次賠付>高發重疾集中在一兩組的多次賠付。


要不要包含身故需要看情況


含身故的重疾產品適合家庭財務責任重債務多的人,也適合家庭頂梁柱;不含身故的重疾產品適合沒有太多財務責任的人,如單身人士、家庭次要收入者或者無收入者。


越早購買越好


有人說“想要的東西一定要盡早買。越早買,到你死之前你用的就越久,平攤到每天就越便宜。”購買重疾險也是這個道理。重疾險越早購買,保費越低,分攤到每期的保費也更低;保障也能更早和更長久的享有;年輕時,人的健康和身體狀況也更好,更容易投保成功。


保障額度這樣選


按照雙十原則,保費支出占稅后年收入的10%左右,保額是年收入的10倍,是比較合理的,較為理想的保額是家庭年收入的3-5倍。從充分保障角度,一般重疾治療費用大致在30萬-50萬左右,建議保額最好在50萬元以上。如果經濟條件比較寬裕,可以買更高的保額,對患病期間的經濟狀況能有一定補貼,也可以嘗試更好更新的治療方式。


保障期限和交費方式選擇


終身型重疾險是首選,這樣一生都有保障,也不用擔心以后生病或者年老時,難以續保的問題。如果經濟條件有限,建議可以先買短期的重疾險保障到六七十歲用于過渡,待支付能力增強后再選擇合適的終身型產品。重疾險一般有躉交和期交。期交是首選,根據經濟條件選擇合適的交費期限,這樣分攤到每年的保費也不會對家庭經濟造成太大影響。


如果看了這些還是不知道怎么選重疾險,小白人群還可以選擇保險經紀人為自己服務,讓專業的做專業的事。保險經紀人代表客戶利益,為客戶提供從售前的保險選擇,保險方案定制,到售后的協助理賠、定損、法律援助的全過程服務,對于小白來講不失為一個不錯的選擇。

(編輯:四方華邦)
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